El seguro de vida es una de las cláusulas habituales que los bancos incluyen en los contratos hipotecarios como requisito para reducir el tipo de interés. Esta vinculación está ligada a una serie de condiciones que, en ocasiones, puede resultar una práctica abusiva por parte de las entidades financieras.
Ante esta situación, cada vez más ciudadanos que quieren disfrutar de este servicio buscan alternativas que les ofrezcan más confianza y garantía. Seguros de Vida en Moné Seguros e Inversión forma parte de un movimiento que busca desvincular los seguros de vida de los contratos hipotecarios, ofreciendo a los consumidores opciones más transparentes y justas. Su objetivo es gestionar estos seguros a través de modelos de negocio alternativos, liberando a los clientes de las restricciones impuestas por los bancos.
El derecho a reclamar: Cambios en la regulación
La ventaja que tienen los ciudadanos que firmaron una hipoteca es que ahora pueden reclamar el seguro de vida vinculado a ella cuando el banco no ha realizado un procedimiento limpio y transparente. Es un conflicto que se ha regulado recientemente, ya que durante muchas décadas ha habido un vacío legal en este asunto. Algunos bancos han abusado de esta laguna legal mediante la exigencia, al cliente, de contratar este seguro. Es un mecanismo que les permitía conseguir más beneficios a costa de los ciudadanos, que encontraban así un obstáculo añadido a la dificultad intrínseca de firmar un contrato de estas características.
La fecha clave de este proceso fue en junio de 2019. Desde entonces, los bancos tienen absolutamente prohibido obligar a los clientes a la contratación de un seguro de vida como condición indispensable para firmar una hipoteca. Pueden seguir ofreciendo esta póliza como un producto adicional, pero no como una obligación. La persona interesada en solicitar un préstamo para vivienda tiene ahora la garantía de que no se le exigirá la inclusión de un seguro de vida.
La Ley Hipotecaria permite reclamar: Sentencias favorables
La Ley Hipotecaria aprobada en 2019 no solo ha cortado de raíz este hábito tan nocivo, pues también abre la puerta a las reclamaciones en los acuerdos que exigían esta condición. Audiencias Provinciales de diferentes regiones de España han admitido a trámite querellas de este tipo. De esta manera, las personas afectadas por las prácticas abusivas de los bancos en la concesión de las hipotecas disponen de margen para realizar una reclamación y recuperar así el dinero que gastaron en este concepto. Las primeras reclamaciones han desembocado en sentencias resueltas a favor del usuario, con indemnizaciones que van desde los 6.000 hasta los 30.000 euros.
Proceso de reclamación: Estrategia legal
Los tribunales consideran que los bancos han realizado prácticas indebidas con respecto a los seguros de vida y permiten así a los particulares recuperar una parte o la totalidad del dinero invertido en este concepto. La condición indispensable de establecer esta póliza como obligatoria ha sido frecuente desde 2006 por parte de las entidades financieras; y la previsión es que durante los próximos años se multiplique el número de demandas.
La recuperación del dinero se puede obtener por vía judicial, si bien es recomendable no perder tiempo y tomar acciones legales cuanto antes. Los servicios de las corredurías de seguros como Moné Seguros pueden servir de gran apoyo en este tipo de casos, para conseguir una sentencia favorable y justa. Esta compañía representa, además, la mejor vía para hacer frente y obtener una defensa frente a las grandes aseguradoras.
- Evaluación de las condiciones: Antes de cualquier acción, asegúrate de que cumples con las condiciones necesarias para reclamar el seguro de vida vinculado a tu hipoteca. Esto incluye la fecha de firma y las particularidades del contrato.
- Documentación: Reúne todos los documentos relacionados con la hipoteca y el seguro de vida, como contratos, facturas y cualquier comunicación con el banco.
- Asesoramiento legal: Es recomendable contar con asesoramiento legal para evaluar la viabilidad de la reclamación. Consulta con un experto en el área, como podría ser un representante de una correduría de seguros de confianza.
- Envío de la solicitud: Envía una solicitud formal al banco para iniciar el proceso de reclamación. Asegúrate de hacerlo por los canales oficiales y de conservar una copia del envío.
- Plazo de respuesta: Generalmente, los bancos tienen un plazo para responder a la solicitud. Espera hasta que se cumpla este plazo.
- Acción judicial: Si no obtienes una respuesta favorable o simplemente no hay respuesta, el siguiente paso sería iniciar una acción judicial. Aquí también es crucial contar con asesoramiento legal.
- Seguimiento del caso: Una vez iniciada la acción judicial, realiza un seguimiento continuo del caso y mantén todas las comunicaciones y documentos actualizados.
- Resolución: Finalmente, el caso será resuelto por los tribunales, y en caso de fallo favorable, procederás a la recuperación de los montos pagados.
¿Cuándo y cómo se puede reclamar?
La cláusula, si se cumplen las condiciones, es abusiva y hay muchas opciones de que el usuario recupere su dinero. Los Tribunales están resolviendo a favor de los clientes y hay muchos motivos para pensar que seguirán con esta línea durante los próximos años, hasta que se resuelvan todas las reclamaciones.
La reclamación del seguro de vida vinculado a la hipoteca se realiza por la vía judicial ordinaria y es una posibilidad a la que el usuario puede acogerse, en función de una serie de condiciones. Se aplica sobre los préstamos hipotecarios firmados antes de junio de 2019, pues a partir de esa fecha los bancos no han impuesto esta cláusula, pues la práctica fue considerada ilegal. Desde entonces, siguen ofreciendo el seguro, que suele estar ligado a una rebaja del tipo interés; pero su contratación es una decisión voluntaria por parte del contratante.
Otra de las condiciones para que el contrato se considere abusivo es que el dinero dirigido al seguro se ha cobrado en un único pago, de forma total y antes del inicio de la hipoteca. La cantidad, además, debe ser de al menos 5.000 euros.
Condiciones para la reclamación
La posibilidad de reclamar también está abierta para aquellos casos en los que el banco ha exigido la contratación de la póliza a través de una compañía externa, con la que se ha asociado para ofrecer este servicio. Este acuerdo ha llevado al cliente, además, a hacer frente a una serie de gastos adicionales que también pueden ser reclamados. En todos los casos, se ha producido una evidente ocultación de información al cliente, la cual, además, ha llegado de forma tergiversada. Este punto supone una circunstancia agravante a la hora de que los tribunales tomen una decisión, pues es un perjuicio para el consumidor.
